FAQ Gestion de Patrimoine à Bordeaux : Toutes les Réponses à Vos Questions

Toutes les réponses à vos questions de gestion de patrimoine à Bordeaux

Vous trouverez ici les questions les plus fréquentes posées à notre cabinet de gestion de patrimoine à Bordeaux, organisées par thématique. Si vous ne trouvez pas votre réponse, n'hésitez pas à contacter Garonne Patrimoine pour un échange personnalisé.

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Gestion de patrimoine

Qu'est-ce qu'un conseiller en gestion de patrimoine ?

Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel indépendant qui accompagne ses clients dans l'analyse, la structuration et l'optimisation de leur patrimoine global. À la différence d'un banquier ou d'un assureur, le CGP indépendant n'est pas tenu de vendre les produits d'un seul établissement. Il sélectionne les meilleures solutions du marché — fiscalité, épargne, immobilier, prévoyance, transmission — pour construire une stratégie cohérente et personnalisée.

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Pourquoi faire appel à un CGP indépendant à Bordeaux ?

L'indépendance garantit l'absence de conflit d'intérêts. À Bordeaux, un cabinet indépendant comme Garonne Patrimoine n'est lié à aucune banque ni assureur. Nous comparons les contrats du marché, négocions les frais et adaptons les stratégies aux spécificités locales : marché immobilier bordelais dynamique, présence d'entrepreneurs et de professions libérales, dimension viticole pour les patrimoines familiaux. Pour aller plus loin, consultez notre guide sur l'audit patrimonial à Bordeaux.

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À partir de quel patrimoine consulter un CGP ?

Il n'existe pas de seuil minimum strict. Un bilan patrimonial est pertinent dès lors que vous avez une problématique fiscale, un projet immobilier important, des revenus à structurer ou une transmission à anticiper. En pratique, beaucoup de nos clients consultent à partir de 100 000 € d'épargne disponible, mais nous accompagnons aussi des chefs d'entreprise plus jeunes en phase de constitution patrimoniale.

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Comment se déroule un premier rendez-vous chez Garonne Patrimoine ?

Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement. Il dure environ une heure et permet de comprendre vos objectifs, votre situation familiale, vos revenus, votre patrimoine actuel et vos projets de vie. À l'issue de cet échange, nous établissons un diagnostic et vous proposons les axes de travail prioritaires. C'est seulement si vous souhaitez aller plus loin qu'une mission de bilan patrimonial complet est formalisée.

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Combien coûte un conseiller en gestion de patrimoine ?

Notre cabinet est rémunéré principalement par les frais sur les contrats financiers placés (assurance-vie, PER, SCPI), conformément au cadre réglementaire CIF/Orias. Pour les missions plus complexes (audit patrimonial approfondi, accompagnement transmission), des honoraires de conseil peuvent être facturés et toujours communiqués en transparence dès le premier rendez-vous.

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Fiscalité

Comment réduire ses impôts à Bordeaux en 2026 ?

Plusieurs leviers existent : PER (déduction du revenu imposable), investissement immobilier locatif (LMNP, déficit foncier, nue-propriété), donations (abattement de 100 000 € par enfant et par parent renouvelable tous les 15 ans), holding patrimoniale pour les chefs d'entreprise, ou encore Girardin industriel en one-shot. Pour les dirigeants, consultez notre guide sur les 5 leviers pour réduire l'impôt sur les sociétés à Bordeaux.

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Qu'est-ce que la flat tax et comment fonctionne-t-elle ?

La flat tax (ou prélèvement forfaitaire unique, PFU) est un prélèvement de 31,4 % en 2026 sur les revenus du capital (dividendes, intérêts, plus-values mobilières). Elle combine 12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. Une option pour le barème progressif est possible et peut être plus avantageuse pour les TMI à 11 %. Découvrez notre analyse détaillée flat tax vs barème progressif à Bordeaux.

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Comment fonctionne l'IFI ?

L'Impôt sur la Fortune Immobilière s'applique aux patrimoines immobiliers nets supérieurs à 1 300 000 € au 1er janvier. La résidence principale bénéficie d'un abattement de 30 %. Les biens professionnels, les bois et forêts (75 %) et les parts de GFV peuvent être partiellement exonérés. Consultez nos conseils pour éviter les erreurs fréquentes dans la déclaration IFI 2026.

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Faut-il choisir l'IS ou l'IR pour sa SCI ?

Le choix entre SCI à l'IR (impôt sur le revenu, régime par défaut) et SCI à l'IS (impôt sur les sociétés) dépend de plusieurs critères : durée de détention, projet de revente, niveau de TMI personnelle et stratégie de transmission. La SCI à l'IS offre un amortissement intéressant et une fiscalité plus douce sur les loyers, mais une plus-value à la sortie défavorable. La SCI à l'IR est plus simple et adaptée à la transmission. C'est un arbitrage technique qui mérite un conseil personnalisé.

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Épargne et placements

Quelle est la différence entre PEA et assurance-vie ?

Le PEA est dédié aux actions européennes, plafonné à 150 000 €, avec une fiscalité quasi-nulle après 5 ans (seuls les prélèvements sociaux à 18,6 % s'appliquent). L'assurance-vie est polyvalente, accessible sans plafond, donne accès à un univers d'investissement mondial et offre une fiscalité avantageuse à la transmission (152 500 € exonérés par bénéficiaire avant 70 ans). Lisez notre comparatif complet PEA vs assurance-vie à Bordeaux.

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Qu'est-ce qu'une SCPI et comment investir ?

Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) permet d'investir dans l'immobilier locatif (bureaux, commerces, santé, logistique, résidentiel) en achetant des parts gérées par une société de gestion. Rendement moyen de 4 à 5 % brut annuel, accès dès 1 000 € de parts. Les SCPI peuvent être achetées en direct, à crédit, en démembrement ou via une assurance-vie. Une vraie solution de diversification pour les patrimoines à partir de 50 000 €.

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Comment fonctionne le PER individuel ?

Le PERin (Plan d'Épargne Retraite Individuel) est l'outil de référence pour préparer sa retraite avec un avantage fiscal immédiat : les versements sont déductibles du revenu imposable dans la limite des plafonds annuels. À la sortie en retraite, vous choisissez entre capital, rente viagère ou un mix des deux. Pour les professions libérales, découvrez notre guide PERin et ancien Madelin à Bordeaux.

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Qu'est-ce que l'assurance-vie luxembourgeoise ?

L'assurance-vie luxembourgeoise est un contrat soumis au droit luxembourgeois qui offre une protection renforcée du capital (triangle de sécurité), un univers d'investissement très large (private equity, FID sur mesure) et une portabilité internationale précieuse pour les expatriés. Elle est pertinente à partir de 250 000 € de capital investi. Découvrez notre guide sur l'assurance-vie luxembourgeoise depuis Bordeaux.

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Immobilier

Dans quels quartiers investir à Bordeaux en 2026 ?

Les quartiers à forte tension locative à Bordeaux Métropole en 2026 sont notamment Bastide-Niel, Euratlantique, les Bassins à Flot, les Chartrons, Saint-Michel, mais aussi Talence (proximité campus universitaire), Mérignac et Pessac. Le choix dépend de votre stratégie : rendement locatif, plus-value à terme, ou défiscalisation. Consultez notre analyse de l'investissement immobilier à Bordeaux.

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Qu'est-ce que l'investissement en nue-propriété ?

La nue-propriété consiste à acheter un bien avec une décote de 30 à 40 % en confiant l'usufruit (et donc les loyers) à un bailleur institutionnel pendant 15 à 20 ans. Aucun revenu foncier à déclarer, aucune fiscalité IFI sur ce bien, et récupération de la pleine propriété à terme sans frais. Idéal pour les contribuables fortement fiscalisés. Découvrez notre guide complet sur la nue-propriété immobilière à Bordeaux.

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LMNP : comment fonctionne la location meublée ?

Le statut LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel) permet de louer un bien meublé en bénéficiant d'un régime fiscal très favorable. Au régime réel, les amortissements du bien et du mobilier viennent neutraliser les loyers imposables, ce qui génère pendant plusieurs années des revenus locatifs peu ou pas fiscalisés. Statut idéal pour les investisseurs qui visent un rendement net élevé.

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Transmission

Comment transmettre son patrimoine à ses enfants ?

Plusieurs outils peuvent être combinés : donation simple (abattement de 100 000 € par enfant et par parent, renouvelable tous les 15 ans), donation-partage (fige la valeur des biens), démembrement (donation de la nue-propriété en conservant l'usufruit), assurance-vie (152 500 € exonérés par bénéficiaire avant 70 ans), pacte Dutreil pour les chefs d'entreprise. Une stratégie sur-mesure peut diviser par 5 à 10 la facture successorale.

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Qu'est-ce que la donation-partage ?

La donation-partage est un acte notarié qui permet de répartir ses biens entre ses enfants de son vivant, en figeant définitivement la valeur des biens au jour de la donation. Cela évite tout contentieux successoral lié à l'évolution de la valeur des biens donnés. Consultez notre guide complet sur la donation-partage à Bordeaux.

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Comment fonctionne le pacte Dutreil ?

Le pacte Dutreil permet, sous conditions d'engagement de conservation des titres, d'exonérer 75 % de la valeur des parts d'entreprise transmises par donation ou succession. Cumulé avec la réduction de 50 % pour donation en pleine propriété avant 70 ans et l'abattement de 100 000 € par enfant et par parent, l'économie fiscale peut atteindre plusieurs centaines de milliers d'euros. Découvrez notre guide complet sur le pacte Dutreil pour les dirigeants bordelais.

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Retraite

Comment bien préparer sa retraite à Bordeaux ?

La préparation retraite repose sur trois piliers complémentaires : les régimes obligatoires (Sécurité sociale, Agirc-Arrco, CARMF, etc.), les dispositifs individuels (PER, assurance-vie) et l'immobilier (résidence principale remboursée, locatif générant des revenus complémentaires). Consultez notre guide pour bien préparer sa retraite à Bordeaux.

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PERin ou ancien Madelin : que choisir ?

Si vous détenez encore un contrat Madelin de qualité (frais bas, fonds performants), conservez-le pour la rente et ouvrez un PERin en parallèle pour la souplesse de sortie en capital. Si votre Madelin est médiocre, transférez-le vers un PERin de qualité (transfert sans fiscalité, plafond 1 % avant 5 ans, gratuit après). Consultez notre guide complet PERin vs Madelin pour les professions libérales bordelaises.

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Une question qui n'est pas dans cette FAQ ?

Chaque situation patrimoniale est unique. Si votre question n'a pas été abordée ici, ou si vous souhaitez un avis personnalisé, contactez Garonne Patrimoine, votre cabinet indépendant de gestion de patrimoine à Bordeaux. Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement.

📞 06 84 48 47 93 — ✉️ contact@garonne-patrimoine.fr