Construire une épargne performante, diversifiée et fiscalement optimisée.
Une bonne épargne ne se réduit pas à un rendement : c'est l'art d'allouer intelligemment votre capital entre les bonnes enveloppes (PEA, assurance-vie, PER, contrat luxembourgeois) et les bons supports, en optimisant frais et fiscalité. Notre cabinet bordelais indépendant compare les meilleurs contrats du marché et construit une allocation cohérente avec votre profil et vos objectifs.
Beaucoup d'épargnants bordelais accumulent les contrats sans logique d'ensemble : trois assurances-vie chez trois assureurs, un PEA dormant, un peu de SCPI, et le reste sur des livrets sous-rémunérés. Résultat : une performance globale médiocre, une fiscalité non optimisée et des frais qui rongent le rendement.
Chez Garonne Patrimoine, nous reconstruisons des allocations cohérentes en partant de votre profil, votre horizon et vos objectifs. L'enjeu : faire travailler votre capital efficacement, dans les bonnes enveloppes et avec les bons supports.
Plafond : 150 000 €. Après 5 ans, exonération totale d'impôt sur le revenu (seuls 18,6 % de prélèvements sociaux s'appliquent). C'est l'enveloppe la plus efficace pour investir en actions européennes ou en ETF éligibles. Notre comparatif PEA vs assurance-vie détaille les arbitrages selon votre profil.
L'enveloppe la plus polyvalente du système français : souplesse de versement, large univers d'investissement (fonds en euros, unités de compte, SCPI), fiscalité réduite après 8 ans, et abattements successoraux exceptionnels (152 500 € par bénéficiaire). La qualité du contrat est déterminante : nous comparons l'ensemble du marché pour sélectionner les contrats les plus performants.
Versements déductibles du revenu imposable : pour un cadre à 41 % de TMI, chaque euro versé génère 41 centimes d'économie d'impôt immédiate. La sortie peut se faire en capital, en rente ou en mix, avec un déblocage anticipé possible pour l'achat de la résidence principale.
Pour les patrimoines supérieurs à 250 000 €, le contrat luxembourgeois offre une protection unique en Europe (triangle de sécurité), un univers d'investissement étendu et une portabilité internationale précieuse. Découvrez notre guide complet.
Nous construisons une allocation cible en quatre poches : épargne de précaution (livrets, fonds en euros), poche actions long-terme (PEA, ETF, OPCVM), poche immobilière (SCPI, OPCI, immobilier en direct) et poche dynamique (private equity, fonds thématiques). La répartition dépend de votre profil de risque, votre horizon et votre fiscalité.
L'arbitrage entre flat tax à 31,4 % et barème progressif peut faire économiser plusieurs milliers d'euros par an aux contribuables à TMI modérée. Notre analyse complète de la flat tax 2026 chiffre l'arbitrage cas par cas.
Notre indépendance est notre force : nous comparons les contrats de 30 assureurs et sociétés de gestion pour sélectionner les plus performants. Nous suivons votre allocation chaque année et l'ajustons en fonction des cycles de marché et de votre situation. Premier rendez-vous gratuit et sans engagement.
Nous vous offrons une consultation gratuite pour vous aider à gérer votre patrimoine de manière optimale.