Construire dès aujourd'hui les revenus de votre retraite de demain.
La retraite se prépare à 35 ans, pas à 60. Les pensions des régimes obligatoires représentent souvent 50 à 70 % de vos revenus d'activité : sans épargne complémentaire, votre niveau de vie chute brutalement à la retraite. Notre cabinet bordelais construit des stratégies de préparation retraite sur-mesure articulant PER, assurance-vie et immobilier locatif.
Le système de retraite par répartition français traverse une crise structurelle. Les pensions des régimes obligatoires sont aujourd'hui inférieures de 30 à 50 % aux derniers revenus d'activité, particulièrement pour les cadres et les professions libérales. Sans épargne complémentaire, le passage à la retraite signifie une chute brutale du niveau de vie.
Préparer sa retraite à 35 ans coûte 100 € par mois pour atteindre un capital donné. La même somme atteinte à partir de 50 ans coûte 350 € par mois. Chaque année gagnée change la trajectoire.
L'outil de référence depuis la loi PACTE de 2019. Versements déductibles du revenu imposable : pour un cadre à 41 % de TMI, chaque euro versé génère 41 centimes d'économie d'impôt immédiate. Sortie en capital, en rente ou en mix à votre choix. Déblocage anticipé possible pour l'achat de la résidence principale.
Complément indispensable du PER, l'assurance-vie offre une souplesse supérieure (rachat possible à tout moment) et une fiscalité transmission unique. Une allocation 60 % PER + 40 % assurance-vie est souvent optimale pour combiner avantage fiscal immédiat et flexibilité.
Acheter un bien aujourd'hui, le faire rembourser par les locataires grâce à l'effet de levier du crédit, et récupérer une rente nette à la retraite. Une stratégie classique qui fonctionne particulièrement bien sur la métropole bordelaise.
Médecins, avocats, architectes, experts-comptables : les pensions des régimes obligatoires (CNAVPL, CARMF, CNBF) sont particulièrement faibles. Le cumul PERin et ancien Madelin permet une optimisation fiscale puissante. Découvrez notre guide dédié.
Nous démarrons par une projection chiffrée de votre situation à 65 ans : pension estimée des régimes obligatoires, revenus d'épargne déjà constituée, écart à combler. Sur cette base, nous construisons un plan d'épargne mensuel, réparti entre PER, assurance-vie et immobilier, calibré pour atteindre votre objectif de revenus retraite.
Antoine, ingénieur aéronautique à Talence, 47 ans, revenus de 95 000 €/an, TMI 30 %. Sa pension projetée à 65 ans : 38 000 €/an. Écart à combler : 30 000 €/an pour maintenir son niveau de vie. Notre plan : 12 000 €/an sur PER (économie d'impôt 3 600 €), 6 000 €/an sur assurance-vie, et un investissement locatif LMNP financé à crédit. À 65 ans, capital total estimé : 540 000 €, soit 27 000 €/an de revenus complémentaires.
Cabinet indépendant, nous comparons les meilleurs PER du marché (frais réduits, large choix de supports, fonds en euros performants). Nous suivons votre plan retraite chaque année et l'ajustons en fonction des réformes législatives et de votre situation personnelle. Premier rendez-vous gratuit.
Nous vous offrons une consultation gratuite pour vous aider à gérer votre patrimoine de manière optimale.