Préparer une transmission réussie, c'est protéger ses proches et préserver l'œuvre d'une vie.
La transmission de patrimoine est un acte d'amour autant qu'un acte de gestion. Bien préparée, elle préserve la cohésion familiale, allège la fiscalité successorale et garantit que votre œuvre d'une vie bénéficiera pleinement à ceux que vous aimez. Notre cabinet bordelais articule donation-partage, démembrement, assurance-vie et pacte Dutreil dans une stratégie sur-mesure, en parfaite légalité et coordination avec votre notaire.
La fiscalité successorale française est l'une des plus lourdes au monde. Sans préparation, vos héritiers peuvent reverser 30 à 45 % de votre patrimoine en droits de succession, voire 60 % en l'absence de lien familial direct. Anticiper, c'est diviser cette facture par 5 à 10 et laisser à vos proches l'essentiel de ce que vous avez construit.
Chez Garonne Patrimoine, nous accompagnons chaque année des familles bordelaises dans la préparation de leur transmission. Notre approche est globale : nous articulons les outils juridiques, fiscaux et financiers dans une stratégie cohérente, validée avec votre notaire et votre avocat fiscaliste.
L'abattement de 100 000 € par enfant et par parent se renouvelle tous les 15 ans. Une famille de deux enfants peut ainsi transmettre 400 000 € sans aucun droit, et répéter l'opération une fois la quinzaine écoulée. La donation-partage va plus loin : elle fige la valeur des biens au jour de l'acte et évite tout contentieux successoral entre héritiers. Découvrez notre guide complet sur la donation-partage à Bordeaux.
Donner la nue-propriété d'un bien tout en conservant l'usufruit réduit considérablement la base taxable. Un parent de 60 ans qui donne la nue-propriété d'un bien de 500 000 € à ses enfants ne transmet fiscalement que 300 000 €. Une fois sa disparition venue, l'usufruit s'éteint sans aucun droit supplémentaire.
Les versements effectués avant 70 ans bénéficient d'un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, totalement hors succession. Pour les familles avec plusieurs enfants ou petits-enfants, le levier est considérable. Notre guide sur l'assurance-vie luxembourgeoise depuis Bordeaux présente une variante haut de gamme particulièrement adaptée aux patrimoines internationaux.
Pour les dirigeants bordelais, le pacte Dutreil exonère 75 % de la valeur des titres transmis. Sur une entreprise valorisée à 2 M€, l'économie atteint plusieurs centaines de milliers d'euros. Notre guide complet sur le pacte Dutreil détaille les conditions et les pièges à éviter.
Notre approche se déroule en quatre étapes : diagnostic patrimonial complet (recensement des biens, évaluation, identification des risques successoraux), stratégie sur-mesure (séquencement des actions, choix des outils), mise en œuvre coordonnée avec votre notaire, et suivi annuel pour ajuster aux évolutions législatives et familiales.
Pour visualiser concrètement les leviers de transmission, consultez notre cas pratique détaillé d'un couple bordelais optimisant 500 000 € d'héritage. Il illustre comment articuler donation-partage, assurance-vie et démembrement pour préserver le maximum de capital pour les enfants.
Cabinet indépendant de gestion de patrimoine à Bordeaux, Garonne Patrimoine accompagne chaque année une clientèle exigeante de cadres, dirigeants, professions libérales et retraités dans la préparation de leur transmission. Notre indépendance nous permet de vous orienter vers les meilleurs contrats du marché, sans aucun lien capitalistique avec un assureur ou une banque.
Nous vous offrons une consultation gratuite pour vous aider à gérer votre patrimoine de manière optimale.